币安官网｜Travel Rule（旅行规则）详解与加密合规指南

什么是Travel Rule（旅行规则）？

Travel Rule，中文常译为“旅行规则”，是由金融行动特别工作组（FATF）在建议16中确立的一项全球性反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）标准。该规则最初适用于传统银行电汇，但在2019年6月被正式扩展至虚拟资产领域，要求虚拟资产服务提供商（VASP）在处理超过特定阈值的加密货币转账时，必须收集、验证并共享发起人（发送者）和受益人（接收者）的身份信息。

Travel Rule的核心要求与阈值

根据FATF建议16及各国实施法规，Travel Rule的核心在于确保每一笔符合条件的跨境交易都附带可验证的发起人和受益人数据，从而建立可审计的交易链条，防止 illicit funds（非法资金）在监管盲区中流动。具体信息要求通常依交易金额分为两个层级：

• 低于1,000美元/欧元：VASP需收集发起人及受益人的姓名和钱包地址（或唯一交易参考号），此时信息无需严格验证，除非存在洗钱风险。
• 高于1,000美元/欧元：除姓名和地址外，必须额外收集完整物理地址、国籍/税务编号、出生日期等详细信息，且所有数据必须经过严格验证。

值得注意的是，美国银行保密法（BSA）还设定了3,000美元的特定记录保存门槛，这与FATF的全球标准互为补充。

谁需要遵守Travel Rule？

Travel Rule的适用对象主要包括所有从事虚拟资产转移的虚拟资产服务提供商（VASP），如中心化交易所（如币安）、托管钱包提供商、场外交易（OTC）柜台等。此外，当涉及非托管钱包（Unhosted Wallet）转账时，VASP虽不直接将信息发送给个人，但必须收集并保留相关合规数据。在特定条件下，该规则甚至可能延伸至去中心化金融（DeFi）和点对点（P2P）平台。

Travel Rule对加密行业的影响

Travel Rule的实施标志着加密行业监管格局的重大转变。它填补了传统金融与加密交易之间的“透明度缺口”，使监管机构、金融情报单位和执法部门能够追踪资金流向，有效打击洗钱、制裁规避和恐怖融资活动。目前，中心化交易所是唯一成功全面落地该规则的平台，而隐私币和去中心化钱包的合规挑战依然严峻。

作为全球领先的Web3生态入口，币安始终严格遵守各国Travel Rule合规要求，致力于为用户提供安全、透明的数字资产交易服务，助力加密行业走向规范化发展。